تتعدد أنواع الحسابات البنكية التي توفرها البنوك للعملاء، لتناسب استخدام كل الناس، ويعتبر لكل حساب مميزات واستخدامات معينة تميزه عن غيره، ولذلك فمن الضروري معرفة الفرق بين الحساب الجاري والوديعة وحساب التوفير، لكي تختار المناسب لك.
ما هو الحساب الجاري
يستخدم لتنفيذ المعاملات الجارية واليومية، ويعتبر في الغالب حساب بدون فوائد، وإنما هو أداة فقط لحفظ المال والوصول بسهولة له .
كما يتميز بدفتر الشيكات، ويمكن أن يصبح الحساب الجاري مديوناً عكس حساب التوفير مثلاً، ويتم سحب المال من فروع البنك أو من ماكينات الصراف الآلي.
المستندات المطلوبة لفتح حساب جاري
- بدايةً يجب تقديم وثيقة إثبات مصدر للدخل.
- مع صورة للبطاقة الشخصية، أو جواز سفر للأجانب.
- بالإضافة إلى ذلك يجب إثبات لعنوان الإقامة الدائمة بالنسبة للأجانب.
- إيصال حديث لفاتورة كهرباء أو غاز.
- وتقدم المستندات في فرع البنك لإنشاء الحساب بكل سهولة.
الحد الأدنى لفتح حساب جاري
يعتبر الحد الأدنى لفتح حساب جاري حالياً بالنسبة للأفراد هو 2500 جنيهاً، أما الحد الأدنى للشركات فيكون 5000 جنيهاً.
مميزات الحساب الجاري
- يتم الإيداع والسحب عن طريق مكينة الصراف الآلي أو الـ ATM.
- يمكن تحويل المال واستلامه على المستوى المحلي والدولي.
- يستلم العميل دفتر شيكات خاص به مع بطاقة الفيزا كارد.
- يمكن معرفة كشف الحساب بصورة دورية.
- يمكن الشراء باستخدام الفيزا في أي وقت وأي مكان.
- يمكن فتح حساب مشترك.
- من السهل شراء شهادة ادخار تخصم من الحساب.
- يمكن استخدام دفتر الشيكات في المعاملات
- يمكن الحساب بالعملات الأجنبية، مما يقدم عائد أعلى للرصيد.
عيوب الحساب الجاري
على الرغم من وجود الكثير من المميزات للحساب الجاري، إلا أنه به بعض العيوب:
- غالباً ما تفرض البنوك رسوماً دورية للحساب، ولكن تكون الرسوم ذات قيمة بسيطة لا تؤثر كثيراً على الحساب أو لا تكون الضريبة باهظة.
- الطريقة الوحيدة للسحب من البطاقة تكون باستخدام ماكينة الصراف الآلي، مما يحدد نمط سحب المال بهذه الطريقة.
- يجب الحذر عند استخدام الحساب وعدم مشاركة البيانات مع أي أحد تجنباً للسرقة والاحتيال.
- لا يتم إضافة زيادة أو فوائد على المال الموجود بالحساب الجاري عكس باقي أنواع الحسابات.
حساب التوفير
يعتبر فتح حساب توفير في البنك بقرار موفق لمن يريدون الحفاظ على أموالهم لفترة طويلة، وتختلف أنواعه لتشمل حساب التوفير التقليدي، وحساب التوفير الخاص، وحساب إدارة الأموال.
الأوراق المطلوبة لفتح حساب التوفير
- يجب إحضار نسخة من بطاقة الرقم القومي على أن تكون ما زالت سارية.
- إحضار أصل من البطاقة الشخصية للاطلاع عليها.
- إثبات لراتب الموظف.
- صورة للسجل التجاري الخاص بأصحاب المهن الحرة.
مميزات حساب التوفير
- تساعد حسابات التوفير على التشجيع على الادخار، وعدم التبذير في الصرف.
- إمكانية الحفاظ على المال في مكان آمن ولمدة طويلة.
- إمكانية إدارة الأموال ومعرفة كل المدفوعات والتحويلات الشهرية السنوية.
عيوب حساب التوفير
بجانب مميزات حساب التوفير تتواجد بعض العيوب، مثل:
- يجب تحديد حد أدنى للرصيد في الحساب، حيث لا يجب أن يقل المال عن قيمة معينة.
- لا يمكن للشخص السحب أكثر من ست مرات بالشهر الواحد، أما إذا أراد الشخص السحب للمرة السابعة فيترتب عليه رسوم إضافية.
- سهولة الوصول للمال في أي وقت مما يؤدي لصعوبة الإدخار.
اطلع على: أبرز 8 مميزات للحساب الجاري في بنك مصر
ما هي الوديعة
تعتبر الوديعة وسيلة من وسائل حفظ المال في البنوك، وتتم عن طريق وضع مبلغ معين من المال بالبنك، والموافقة على وجود هذا المبلغ لفترة معينة دون صرفها، كما يضع البنك فوائد لهذه الوديعة وتصرف للشخص.
مميزات الوديعة
- توفر الودائع عائد أكثر بكثير مما توفره حسابات التوفير الأخرى.
- من السهل فتح وديعة وإدارتها، ولا تحتاج وقت أو معرفة مالية كبيرة
- تتحدد في الوديعة نسبة الفائدة من البداية، وتظل هذه النسبة ثابتة.
- تتراوح فترات الودائع من بضعة أشهر لسنوات، مما يتبع للعملاء اختيار الفترة التي تناسبهم.
- تعتبر الودائع من أكثر الطرق أماناً لحفظ الأموال.
- تساعد على التوفير والحفاظ على المال لفترة كبيرة.
عيوب الوديعة
- أحياناً يكون العائد المقدم من الوديعة قليل بالنسبة لطموح بعض الناس.
- قد تفرض غرامات شديدة إذا تم سحب مبلغ الوديعة قبل الموعد المحدد.
- لا تعتبر الوديعة محمية من التضخم، حتى وإن كانت وسيلة مضمونة وآمنة.
- يجب الالتزام بالفترة المحددة للوديعة، حيث لا يمكن سحب المال في أي وقت أو قبل المعاد المحدد.
كيفية فتح حساب بنكي
أصبح من حق كل مواطن امتلاك حساب بنكي، ليستخدمه في كل المعاملات التي يحتاجها، لذلك يهتم الكثير بمعرفة ما هي الخطوات التي يستطيع بها الشخص فتح حساب بنكي، وتعتبر الخطوات بسيطة وسهلة، كما يعتبر فتح الحساب مجاني تماماً وبدون أي رسوم.
- التوجه لأقرب فرع للبنك المراد إنشاء الحساب منه.
- إختبار الموظف الذي يتم توجيهك له أنك تريد فتح حساب بنكي، مع تحديد النوع سواء كان حساب جاري، أو توفير أو حتى وديعة.
- سيتم تنفيذ الإجراءات اللازمة لفتح الحساب، مع تسليمك استمارة لتقوم بملئ بياناتك، والتوقيع عليها.
- بهذه الخطوات البسيطة تستطيع إنشاء حسابك البنكي والبدأ في تعاملاتك المالية.
اطلع على: طريقة فتح حساب بنك HSBC في الجزائر واهم شروط فتح الحساب
وثائق تحتاجها عند فتح حساب بنكي
يجب أن تضع في الإعتبار اصطحاب بعض الوثائق التي قد تطلب منك عند إنشاء حساب بنكي، وهي:
- البطاقة الشخصية للعميل.
- صورتين شخصيتين مقاس 4*6، ويفضل أن تكون الصور حديثة.
- تسديد الفواتير سواء كانت الكهرباء، أو الغاز، أو التليفون، وأخذ وصل حديث منهم.
- إثبات للعمل.