تعد البنوك من المؤسسات المالية الأساسية التي تلعب دور حيوي هام في الاقتصاد الحديث، حيث تقوم بتقديم مجموعة من الخدمات المتنوعة مثل حفظ الودائع بالإضافة إلى تقديم القروض والاستثمارات والسحب وغيرها من العمليات المصرفية، أيضًا تقوم بتوفير خدمات أساسية متخصصة للشركات والأفراد، لذلك يجب على الأفراد والمؤسسات اختيار البنك الذي يتناسب معها ويقوم بتلبية احتياجاتهم المالية بشكل يناسبها.
أشهر أنواع البنوك
تنقسم البنوك إلى أنواع كثيرة كلًا منها يقوم بوظيفة معينة خاص بها، حتى تقوم بتلبية احتياجات مختلفة للأفراد والشركات:
البنوك المركزية
يعمل هذا النوع من البنوك على تقديم عدة وظائف تتمثل فى:
- المراقبة والإشراف على مراجعة البنوك التجارية والمؤسسات المالية الأخرى، حتى يضمن التزامها بالقواعد واللوائح المالية.
- إدارة السياسات النقدية للحفاظ على استقرار الأسعار ودعم النمو الاقتصادي.
- تقوم بالتدخل في الأسواق المالية في حالات الأزمات لضمان الاستقرار وتعزيز الثقة في النظام المالي.
- المساهمة فى دعم التمويل للبنوك التجارية الأخرى في حالات الأزمات المالية.
- تنظيم وإدارة احتياطيات العملات الأجنبية لتأمين استقرار السوق ودعم النظام المالي.
- تحديد أسعار الفائدة والسيطرة عليها حتى يتم التمكن من التأثير على التضخم والنمو الاقتصادي.
البنوك التجارية
تعتبر من أكثر البنوك انتشارًا، حيث تقوم بتوفير خدمات مختلفة للأفراد والشركات، ومن أهم الوظائف التي تقوم بها:
- تقوم بتقديم خدمات مالية متنوعة سواء كانت شخصية أو تجارية أو مالية مثل بطاقات الائتمان، وتحويلات الأموال، والصرف الإلكترونى، والخدمات الاستثمارية.
- يعمل على توفير خدمات التمويل المتعلقة بالتجارة الدولية والتعامل مع العمليات المالية خارج حدود الدولة، مثل عمليات الاستيراد والتصدير.
- يقوم بالاعتماد على التكنولوجيا في تقديمة للخدمات المصرفية، مثل التطبيقات المصرفية الذكية والتحويلات الإلكترونية الفورية.
- تقدم خدمات الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية للأفراد والشركات، بالإضافة إلى إدارة الرصيد وتوفير خدمات الدفع.
- تلعب دور مهم في تجميع وحصر الودائع من العملاء وتقديم القروض للأفراد والشركات، مما يجعلها عامل أساسي في تمويل النشاط الاقتصادي.
- دعم وتمكين النشاط الاقتصادي وتوفير الخدمات المالية اللازمة للمجتمع والاقتصاد بشكل عام.
- تعمل على إدارة الثروات وتقديم الاستشارات المالية للعملاء الأفراد والشركات لتحقيق أهداف الاستثمار والتوفير.
البنوك الإسلامية
هي نوع من أنواع المؤسسات المالية التى تقوم بالعمل وفقاً لمبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية، وتقوم بتجنب الفوائد المحرمة، وفيها يتم تقديم القروض والاستثمارات وفقا لأحكام الشريعة الإسلامية وغيرها من الوظائف الهامة مثل:
- تعمل على تقديم القروض والتمويل وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، مثل المشاركة في الأرباح والخسائر والتجارة، وتجنب الفوائد (الربا).
- تقديم خدمات التأمين التي تتبع الشريعة الإسلامية، مثل التأمين على الحياة والممتلكات والسيارات الخاصة بالعملاء.
- تقوم بإستقبال الودائع من العملاء واستثمارها في مشاريع وأنشطة تتوافق مع القيم والأحكام الإسلامية بعيدا عن الأنشطة المحرمة شرعا.
- تستهدف تقديم خدمات الاستثمار والتداول تماشيا مع المبادئ الإسلامية، مثل الاستثمار في الأسهم والسلع والعقارات.
- توفرخدمات مصرفية تقليدية بشكل عام مثل الحسابات الجارية والتوفير والتحويلات، ولكن فى إطار الأحكام الشرعية.
- تهدف الى توفير استشارات وخدمات مالية متخصصة للأفراد والشركات وفقاً لقواعد الشريعة والمبادئ الإسلامية.
البنوك الخاصة
تعمل على استهداف الأفراد والجماعات ذات الدخل العالي والشركات الكبيرة، وتقوم بتقدم خدمات مصرفية واستثمارية متخصصة تتماشى مع سياسة كل عميل.
تتعدد وظائف البنوك الخاصة لتشمل:
- يعمل على تقديم خدمات إدارة الأموال والاستثمار للأفراد الأثرياء ذوى الدخل العالي والشركات.
- تقديم القروض وخطوط الائتمان للأفراد والشركات، بما يتناسب مع احتياجاتهم وظروفهم المالية الخاصة.
- تقديم القروض والتمويل للعقارات والممتلكات العقارية ذات القيمة العالية.
- تقديم استشارات مالية متخصصة للأفراد والشركات، وإدارة الثروات والاستثمارات العائلية.
- تعمل على تفادى المخاطر المالية والأمان ضد التقلبات في الأسواق المالية وأسعار الفائدة، من خلال التخطيط المالي وإدارة المخاطر والاستشارات الاستثمارية.
- توفير خدمات مصرفية خاصة بالأفراد والشركات ذات الاحتياجات الخاصة مثل الحسابات الجارية الخاصة والخدمات التمويلية المخصصة والودائع الكبيرة.
البنوك الاستثمارية
تعمل على التركيز وتوفير خدمات متخصصة فى مجال الاستثمار والتداول في الأسواق المالية، بالإضافة إلى تداول الأسهم والسندات والعقود والحسابات المدارة، وإدارة صناديق الثروات الإستثمارية.
- يقوم بتقديم استشارات مالية مخصصة للأفراد والشركات، مثل تقييم الاستثمارات وتخطيط الاستثمار وإدارة المخاطر.
- تساهم فى إجراء البحوث والتحليلات المالية لتقديم توصيات استثمارية ومعلومات سوقية للعملاء.
- تعمل على تنظيم عمليات الاكتتاب العام في الأسواق المالية وأيضًا الاكتتاب الخاص للشركات الكبرى والمؤسسات.
- تستهدف توفيرخدمات التمويل الهيكلي للصفقات الكبيرة، بالإضافة إلى الاستثمارات الرأسمالية الخاصة بالمشروعات طويلة الأمد.
- تعمل على توفير خدمات التداول بالأوراق المالية والسندات والعملات الأجنبية، بالإضافة إلى تقديم السمسرة للعملاء.
البنوك التعاونية
تعمل على توفير خدمة احتياجات مجموعات محددة مثل الجمعيات والمؤسسات التعاونية والجمعيات التعاونية لتحقيق فائدة مشتركة، تتضمن عدة وظائف أهمها:
- تعمل على تقديم الاستشارات المالية والاقتصادية للمشتركين، وتعزيز التعليم المالي والاستثماري بين الأفراد والمجتمعات.
- تقديم القروض والتمويل وفقاً لمبادئ التعاون والمشاركة في الأرباح والخسائر.
- تقديم خدمات التأمين التي تعتمد على مبادئ التعاون بين الأعضاء، مثل التأمين على الحياة والصحة والممتلكات.
- توفير الحسابات الجارية وحسابات التوفير بالإضافة إلى خدمات الحوالات والصرافة بطرق مختلفة تعكس قيم التعاون ومفهوم الشفافية.
- تستهدف استقبال الودائع من الأفراد والمشتركين واستثمارها في مشاريع تعود بالفائدة على المجتمع المحلي.
اطلع على: أهم 4 شروط الحصول على بطاقة ائتمان من البنوك
البنوك الوطنية
هذا النوع من البنوك يعمل على مستوى وطني داخل الدولة، ويشمل البنوك المركزية التي تدير السياسات النقدية وتنظم النظام المالي، بالإضافة إلى تقديم القروض للأفراد والشركات لتمويل مشاريعهم أو شراء الممتلكات الخاصة وتوفير خدمات الاستثمار والتداول في الأسواق المالية، وإدارة الأصول للأفراد والمؤسسات، وأيضًا تقديم الدعم الفني للعملاء وتنظيم العمل.
اطلع على: أهم 5 شروط فتح الحساب الجاري في البنوك المصرية
قائمة بأنواع البنوك
البنوك الدولية
- تعمل على توفير الخدمات المصرفية الرئيسية على مستوى دولي وتقدم خدمات للحكومات والشركات الكبرى عبر الحدود الوطنية، بالإضافة إلى تقديم القروض والتمويل.
البنوك الرقمية
- تعرف أيضًا بالبنوك الإلكترونية وهي التي تعمل عبر الإنترنت دون تواجد اى فروع مادية، وتقدم خدماتها بشكل إلكتروني فقط من خلال الهاتف المحمول، ويتميز هذا النوع من البنوك بانخفاض الرسوم.
البنوك السياحية
- تقوم بخدمة صناعة السياحة، بالإضافة إلى تقديم خدمات تمويلية للمشاريع السياحية والفنادق والرحلات، وأيضًا تقوم بتوفير الخدمات المصرفية.
بنوك الإدخار
- تهدف إلى استقبال ودائع الادخار، وإضافة الفائده على تلك الودائع ويمكن من خلالها فتح حسابات للإدخار.