التمويل الشخصي هو أحد أهم الخدمات المالية التي يسعى الأفراد للحصول عليها لتحقيق أهدافهم الشخصية، سواء كانت لتحسين مستوى المعيشة، أو تغطية نفقات طارئة، أو تمويل مشروع صغير، وفي المملكة يعتبر بنك الراجحي من البنوك الرائدة التي تقدم حلولًا تمويلية متنوعة، ولذلك يتسائل البعض هل يمكن الحصول على تمويل شخصي بدون اتفاقية مع بنك الراجحي للمقيمين والمواطنين.
كيفية عمل تمويل شخصي بدون اتفاقية مع بنك الراجحي
هناك عدة خيارات للحصول على تمويل شخصي بدون الحاجة إلى اتفاقية مباشرة مع بنك الراجحي وتشمل:
التمويل من البنوك الأخرى
يمكن الحصول على تمويل شخصي من بنوك أخرى مثل بنك الرياض، الأهلي التجاري، والبلاد، حيث تختلف شروط الحصول على التمويل بناءً على السياسات الداخلية لكل بنك. بعض البنوك تقدم برامج تمويلية خاصة بالمواطنين وأخرى للمقيمين مع مرونة في الشروط والإجراءات.
شركات التمويل
توجد شركات تمويل متخصصة تقدم خدمات التمويل الشخصي للمواطنين والمقيمين، وتشمل:
هذه الشركات غالبًا ما تكون أكثر مرونة في شروطها مقارنةً بالبنوك التقليدية، ويمكن أن تقدم مبالغ تمويل مناسبة لمختلف الاحتياجات.
التمويل عبر الإنترنت
ظهرت مؤخرًا منصات تمويل عبر الإنترنت تقدم خدمات سريعة وسهلة، وتتطلب هذه المنصات توفير بعض المعلومات الشخصية والمالية للحصول على التمويل، حيث تعتمد على التكنولوجيا لتقديم حلول سريعة وفعّالة، وغالبًا ما تكون إجراءاتها أقل تعقيدًا من البنوك التقليدية.
مفهوم التمويل الشخصي
هو مبلغ من المال يُقدم للأفراد بناءً على شروط محددة، يتعين عليهم سداده على أقساط شهرية تتضمن الفوائد المستحقة.
ويتم استخدام هذا التمويل لأغراض مختلفة مثل سداد الديون، تمويل التعليم، السفر، أو تحسين المساكن، ويهدف التمويل الشخصي إلى تلبية احتياجات الفرد المالية بطريقة سريعة وفعّالة، مما يسهم في تحسين جودة الحياة وتحقيق الأهداف المالية.
اطلع على: اليك 9 شروط للحصول على تمويل بنك الجزيرة بدون تحويل راتب
شروط ومتطلبات التمويل الشخصي
تختلف الشروط بناءً على الجهة الممولة ولكن هناك بعض المتطلبات الأساسية المشتركة التي يجب على المتقدمين توفيرها للحصول على التمويل:
الهوية الوطنية أو الإقامة
- يجب تقديم نسخة من الهوية الوطنية للمواطنين أو الإقامة للمقيمين، هذه الوثائق تثبت هوية المتقدم وتساعد في التحقق من قانونية إقامته في المملكة.
إثبات الدخل
- يشمل ذلك شهادة راتب أو كشف حساب بنكي يظهر الدخل الشهري، ويعتبر إثبات الدخل من العوامل الرئيسية التي تعتمد عليها الجهات الممولة في تقييم قدرة المتقدم على سداد القرض.
الحد الأدنى للدخل
- تحدد بعض الجهات حدًا أدنى للدخل الشهري للموافقة على التمويل، ويختلف هذا الحد بناءً على السياسات الداخلية لكل جهة.
السجل الائتماني
- يجب أن يكون لدى المتقدم سجل ائتماني جيد لضمان القدرة على سداد الأقساط، ويعكس السجل الائتماني مدى التزام الفرد بسداد التزاماته المالية السابقة.
اطلع على: شرح مبسط لـ حاسبة التمويل العقاري في بنك الجزيرة
مزايا التمويل الشخصي
سرعة الإجراءات
- غالبًا ما تكون الإجراءات أسرع عند التعامل مع شركات التمويل أو المنصات الإلكترونية، حيث يتم استخدام التكنولوجيا لتبسيط العملية.
مرونة الشروط
- بعض الجهات قد تقدم شروطًا أكثر مرونة مقارنةً بالبنوك التقليدية، مثل قبول دخل أقل أو تقديم فترة سداد أطول.
عيوب التمويل الشخصي
الفوائد المرتفعة
- قد تكون نسب الفوائد أعلى مقارنةً بالبنوك، مما يزيد من التكلفة الإجمالية للتمويل.
محدودية المبالغ
- بعض الجهات قد تضع سقفًا لمبالغ التمويل المقدمة، مما قد لا يلبي جميع احتياجات المتقدم.
اطلع على: شرح مصور طريقة استخدام حاسبة تمويل إمكان الراجحي
نصائح للحصول على تمويل شخصي مناسب
- قارن بين العروض المقدمة من مختلف البنوك والشركات لاختيار الأنسب من حيث الفائدة وفترة السداد والشروط الأخرى
- تأكد من فهم جميع الشروط والأحكام قبل التوقيع على العقد، لتجنب أي مفاجآت غير سارة لاحقًا.
- حافظ على سجل ائتماني جيد لزيادة فرص الحصول على التمويل بشروط ميسرة، ويمكن تحسين السجل الائتماني من خلال سداد الالتزامات المالية في الوقت المحدد وتجنب التأخر في السداد.
الفرق بين المقيمين والمواطنين في التمويل الشخصي ببنك الراجحي
متطلبات الهوية والإقامة
- للمواطنين: يجب تقديم نسخة من الهوية الوطنية.
- للمقيمين: تقديم نسخة من الإقامة وجواز السفر.
إثبات الدخل
- للمواطنين: يمكن أن تشمل المستندات المطلوبة شهادة راتب من جهة العمل أو كشف حساب بنكي يظهر تحويلات الرواتب.
- للمقيمين: قد تتطلب بعض الجهات مستندات إضافية لإثبات الدخل مثل عقد العمل أو موافقة الكفيل.
الحد الأدنى للدخل
- بعض الجهات التمويلية قد تفرض حدًا أدنى للدخل يختلف بين المواطنين والمقيمين، وعادةً ما يكون الحد الأدنى للدخل المطلوب من المقيمين أعلى قليلًا لضمان القدرة على السداد.
شروط التمويل
- للمواطنين: يمكن أن تكون شروط التمويل أكثر مرونة وتفضيلية مثل نسب الفائدة المخفضة أو فترات السداد الأطول.
- للمقيمين: تكون الشروط أكثر صرامة نظرًا لعدم الاستقرار النسبي مقارنة بالمواطنين.
السجل الائتماني
- للمواطنين: يعتبر السجل الائتماني المحلي هو المرجع الأساسي.
- للمقيمين: قد تنظر الجهات التمويلية إلى السجل الائتماني في بلده الأصلي إذا كان متاحًا بالإضافة إلى السجل المحلي.
فترة الإقامة
- للمقيمين: قد تطلب بعض الجهات التمويلية أن يكون المقيم قد أمضى فترة معينة في المملكة (مثل سنتين أو أكثر) لضمان استقراره الوظيفي والمالي.
المستندات الإضافية
- للمقيمين: قد تطلب بعض الجهات مستندات إضافية مثل عقد العمل أو خطاب عدم ممانعة من الكفيل (في حال وجود كفيل).
فرص الموافقة
- للمواطنين: أعلى نظرًا للاستقرار الوظيفي والمالي النسبي.
- للمقيمين: أقل نسبيًا وقد تتطلب مزيدًا من التحقق والإثباتات.