الاي سكور هو الملف الائتماني للعميل في البنوك، ويتضمن مجموعة من البيانات الإحصائية التي تعكس مدى التزام العميل من عدمه في سداد أقساط القروض وغيرها من المعاملات، فعندما يعزم العميل على طلب قرض ما يجب أن يطلع البنك أولًا على الاي سكور الخاص بالعميل حتى يضمن سداد القرض في موعده وأقساطه المتفق عليها.
ما هو الاي سكور والعوامل المؤثرة علية ؟
إن عزم عميل أي من البنوك على طلب قرض ما بقيمة مالية محددة، وقام باتباع الإجراءات اللازمة لذلك، ثم قوبل طلبه بالرفض رغم استيفاء الشروط، فربما يكون العامل الأبرز في ذلك هو أن الاي سكور الخاص بالعميل موجود في القائمة السوداء.
فهو الملف الائتماني للعميل الذي يُوضح مدى التزامه بسداد القروض السابقة، وفي حالة سقوطه يكون بذلك تمكن العميل من سداد الأقساط وأصبح الملف الائتماني الخاص به نظيفًا مرة أخرى، حيث يسقط الاي سكور الخاص بالعميل في الحالات التالية:
- في حالة كانت البنوك التي تعرضت للضرر نظير عدم سداد العميل للديون والأقساط خاصته، يسقط الاي سكور بعد مرور عام كامل على التسوية القضائية مع تلك البنوك.
- بينما في حالة لم تتعرض البنوك إلى الضرر نظير تأخر العميل في السداد، فإن الاي سكور الخاص بالعميل يسقط بعد مرور 6 شهور فقط على التسوية القضائية مع تلك البنوك.
متى يتم وضع العميل في القائمة السوداء ؟
- عندما يتهرب العميل من دفع الأقساط الخاصة بالقرض الذي حصل عليه من البنك.
- عند عدم قدرة العميل المالية على سداد القرض في المواعيد المحددة.
بيانات الاي سكور
يتضمن مجموعة من البيانات الائتمانية، والتي توضح المعلومات التالية:
- عدد القروض التي حصل عليها العميل.
- مدى التزام العميل بسداد أقساط القروض في الدفعات المحددة.
- عدد الأيام التي لم يعمل على تسديد الأقساط بها.
- سبب التأخر في تسديد القروض.
متى يتم تعديل الاي سكور؟
بعد التسوية القضائية مع البنوك الدائنة يسقط i score ويحصل العميل على فرصة أخرى للتعامل مع البنوك في مختلف العمليات المصرفية، بعد مرور الفترات التالية:
- إن كان العميل له تاريخ جيد ونشط مع البنك يُمكن أن ينتظر 6 أشهر فقط حتى يعاود التعامل مع البنك.
- بينما إن كان العميل له تاريخ سيء مع البنك ربما يحتاج إلى انتظار 6 سنوات حتى يعود إلى طلب معاملات البنك مرة أخرى.
التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية في الاي سكور
التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية للعميل هو عبارة عن مؤشر رقمي يُحتسب بطريقة معينة في الي سكور يعكس درجة استطاعة كل عميل على السداد، ويتراوح من 400 إلى 850 درجة.
- إن كان التقييم الرقمي للعميل منخفضًا، يتم اعتبار العميل صاحب مخاطر ائتمانية عالية.
- بينما إن كان التقييم الرقمي للعميل مرتفعًا، يتم اعتبار العميل صاحب مخاطر ائتمانية منخفضة.
كيف أحافظ على i score الخاص بي؟
- تجنب المدفوعات المتأخرة.
- عدم الحصول على عدد كبير من البطاقات الائتمانية دون الحاجة إليها.
- دفع أقساط القروض في مواعيدها المحددة.
- إخطار البنك بأي عوائق تمنع من سداد القرض في موعده بدلًا من تجاهل الموعد.
- الحفاظ على جعل أرصدة البطاقات الائتمانية منخفضة.
العوامل المؤثرة على الاي سكور للعميل
- نوع الائتمان الخاص بالعميل.
- مدة التاريخ الائتماني.
- الديون المسجلة على العميل.
- مدى التزام العميل بالسداد.
خطوات استخراج تقرير i score
- إرسال رسالة على رقم شركة الاستعلام الائتماني: 16262
- إرسال صورة من بطاقة الرقم القومي للعميل على أن تكون سارية أو جواز السفر.
- سيتم إرسال صورة من تقرير العميل الائتماني.
اطلع على: طريقة معرفة الاي سكور أون لاين (i score)
ماذا إن كنت من العملاء الموضوعين في القوائم السلبية في البنوك؟
- معرفة سبب وضع الاي سكور الخاص بك في القائمة السوداء.
- الحصول على مخالصة المديونية إن وُجدت.
- التوجه إلى البنك المركزي أو الشركة المصرية للاستعلام الائتمانية لتسليم المخالصة.
- سيتم حذفك من القوائم السلبية في البنوك.
اطلع على: يعني ايه اي سكور البنك i-score ؟ .. شرح مبسط
تقديم شكوى من الاي سكور
يتسنى لعملاء البنوك في حالة وجود أي بيانات خاطئة في الاي سكور الخاص بهم تقديم شكوى تمر بعدة خطوات تأتي على النحو التالي:
- يتم تقديم الشكوى إلى البنك أو الشركة.
- مراجعة البيانات.
- عند وجود بيانات خاطئة سيتم تعديلها.
- سيتم تحويل الشكوى إلى الشركة المصرية للاستعلام الائتماني لمطابقة البيانات.
- سيتم تعديل الاي سكور وفقًا للبيانات الجديدة.
- يتم مراسلة البنك لإخطاره بالتعديلات.