تتعدد طرق استثمار الأموال وفقًا لرغبات وتطلعات المُستثمرين، إلا أنّ الشهادات الادخارية باتت خيارًا مثاليًا أمام باع كبير من العملاء بفضل دورها في الحفاظ على الأموال بعيدًا عن المخاطرة أثناء ارتفاع معدلات التضخم، حيث يُعتبر الاستثمار المنظم والمدروس هو الأقل عرضة للمخاطرة بخسارته، وتُوفر البنوك المصرية طرق متعددة لاستثمار الأموال بأمان وكفاءة عالية.
كيف تستثمر أموالك في البنوك المصرية ؟
لاقت الشهادات الادخارية إقبالًا من المستثمرين حيث إنها تعمل على زيادة التدفق المالي، وقد قدمت البنوك المصرية أفضل أنواع الشهادات الادخارية بمزايا تنافسية؛ الأمر الذي جعلها من أحسن طرق الاستثمار المالي في البنوك المصرية.
شهادات ادخار بنك مصر
- يُقدم البنك شهادة ادخار ثلاثية والعائد تنازلي.
- يكون العميل مستحقًا لحوالي 22% من المبلغ المالي للاستثمار بعد مرور أول عام.
- يكون العائد الاستثماري للعميل 18% في السنة الثانية.
- يقل عائد العميل في السنة الثالثة ليكون 16% من مبلغ الاستثمار.
- يتم صرف العائد بشكل شهري.شهادات ادخار البنك الأهلي المصري.
- الحد الأدنى لشراء الشهادة من البنك 1000 جنيه.
- العائد ثابت على أرباح الشهادة ونسبته 19% يحصل عليه العميل على مدار 3 سنوات.
- يكون استحقاق العائد شهريًا بدايةً من ثاني شهر بعد شراء الشهادة الثلاثية.
- يُوفر البنك شهادة ادخارية “أمان المصريين” بعائد 13% ثابت، وحد أدنى 500 جنيه وحد أقصى 2500 جنيه، ويتسنى للعميل سحب الأموال وفسخ الشهادة واسترداد العوائد المتبقية، لكنها لا تصلح للضمان أو التوكيل.
شهادات ادخار بنك التنمية الصناعية
- عائد شهادة الادخار يكون تراكميًا.
- استحقاق العائد يكون وفقًا لرغبة العميل، ويكون مقدمًا.
- الحد الأدنى للحصول على الشهادة هو 50 ألف جنيه مصري.
- يتم الحصول على العائد بعد شراء الشهادة في الشهر الثاني.
- الشهادات الادخارية من البنك ذات عائد مقدم الدفع.
- تصل قيمة العائد إلى 39% من المبلغ الاستثماري للعميل.
شهادات ادخار بنك الإسكان والتعمير
- الحد الأدنى لشراء شهادة الادخار من البنك 100 ألف جنيه.
- يحصل العميل على 20% من أرباح الشهادة في الفترة الأولى.
- يحصل العميل على 18.5% من أرباح الشهادة في الفترة الثانية.
- تكون مدة الشهادة 3 سنوات.
الشهادات الادخارية في CIB
يُقدم البنك التجاري الدولي مجموعة من الشهادات الادخارية بمزايا متعددة، والتي تُعتبر من أحسن طرق الاستثمار المالي في البنوك المصرية، وتأتي على النحو التالي:
- شهادات ادخار بالعملة الأجنبية: الحد الأدنى لشرائها يكون 1000 دولار أو يورو، وتتوافر لمدة من 3 إلى 7 سنوات.
- شهادات ادخارية بعائد تراكمي: مدتها تتراوح من 3 إلى 5 سنوات، ويكون الحد الأدنى 5 آلاف جنيه، وتُشبه ذات العائد الثابت لكن لا يُصرف إلا في نهاية الفترة.
- شهادة ادخار بعائد متغير: مدتها 3 سنوات والحد الأدنى لشرائها 3 آلاف جنيه، وتعطي صاحبها أرباح بصورة شهرية.
- شهادة ادخار بعائد ثابت: تختلف فيها نسب العوائد لتتراوح من 5% إلى 17% حسب الفترة.
طرق استثمار الأموال بفائدة منتظمة في البنوك المصرية
بخلاف الشهادات الادخارية التي تتماشى مع عدد كبير من العملاء يُمكن التعامل مع طرق مختلفة للاستثمار في البنوك المصرية وهي:
- الأوعية قصيرة الأجل: من خلالها يتم منح فائدة محددة على مدة قصيرة، والعائد يختلف وفقًا لآجال كل وديعة، وعلى الرغم من انخفاض نسبة العائد مقارنة بالشهادات إلا أنها أكثر مرونة.
- أذون الخزانة: مرنة في الشراء ويقترب العائد من ورائها من عوائد الشهادات المجزية للمستثمرين، حيث تتيح البنوك شراء الأذون المطروحة من البنك المركزي بشكل دوري نظير عوائد مميزة.
- صناديق الاستثمار للدخل الثابت: توفر مرونة في الشراء مع وجود عائد مجزي، ويكون الاستثمار على شكل شراء وثائق من البنك.
أفضل أنواع الاستثمار في مصر في الوقت الحالي
- الاستثمار في أسهم الشركات.
- الاستثمار في شراء وبيع العقارات.
- الذهب والفضة والنفط.
- الاستثمار في الأعمال التجارية.
- صناديق الاستثمار بمجموعة من الأصول المالية.
- الاستثمار في العملات.
اطلع على: استراتيجيات الاستثمار وقت التضخم والحفاظ على رأس المال
ما هو العائد على الاستثمار ؟
يُعتبر العائد على الاستثمار مقياسًا لمقارنة مدى كفاءة الاستثمار، حيث يُمكن أن يُستخدم لقياس فعالية الاستراتيجية التي يتبعها المُستثمر، ويُحتسب من خلال قسمة صافي الربح على إجمالي مبلغ الاستثمار.
اطلع على: أهم 10 عن نصائح الاستثمار في سوق الأسهم البورصة
أبرز الأوعية الادخارية والاستثمارية التي يُنصح بها في 2025
- الحسابات النقدية.
- شهادات الإيداع.
- الذهب.
- الأسهم.
- السندات.
- العقارات.