هناك بعض الفروقات الواضحة بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم المباشر، ويجب على العميل إدراك تلك الفوارق حتى يتمكن من استخدام كل منهما وفقًا للمزايا التي تُوفرها، ناهيك عن اختيار البطاقة الصحيحة اعتمادًا على حساب العميل البنكي والأهداف المالية لكل عميل على حدى.
ما هي بطاقة الخصم المباشر ؟
إنَّ بطاقتي الائتمان والخصم يُعتبران من وسائل الدفع الميسرة على المستهلكين، حيث تُوفر كل منها مرونة في التسوق إلكترونيًا وإجراء مختلف المعاملات .
وهو ما يتطلب معرفة الكيفية الصحيحة لاستخدام تلك البطاقات بطريقة آمنة، وفيما يلي يُمكننا بيان المقصود ببطاقة الخصم المباشر عن كثب:
- يتم إصدار بطاقة الخصم مجانًا وبشكل مباشر عند قيام العميل بفتح حساب بنكي بناءً على طلب من العميل.
- لا تحتاج بطاقة الخصم إلى ضمان عند إصدارها.
- تحتاج إلى رقم سري لاستخدامها على نحو من السريّة والأمان.
- يُمكن من خلالها إجراء معاملات مثل الاستعلام عن الرصيد أو السحب أو الشراء.
- تعمل بطاقة الخصم على سحب الأموال بشكل مباشر من حساب العميل عند إجراء أي عملية شرائية.
- تقوم بطاقة الخصم بتحقيق الخصم بناءً على التأكد من وجود مبلغ مالي في حساب العميل يكفي للعملية التي يقوم بها، ناهيك عن التحقق من وجود رصيد لعمولة البنك قبل الخصم من الحساب.
- عند عدم وجود رصيد كافي في البطاقة لا تتم عملية السحب بنجاح من خلال أي ماكينة.
كيفية إصدار بطاقات الخصم المباشر
عادةً لا توجد شروط معقدة تضعها البنوك عند الحصول على بطاقات الخصم المباشر، فكما ذكرنا آنفًا يتم الحصول عليه بشكل مباشر عندما يمتلك العميل حساب جاري أو حساب توفير في البنك، وتأتي أبرز متطلباتها على النحو التالي:
- الالتزام بالحد الأدنى لفتح الحساب وفقًا للبنك الذي يتعامل معه العميل.
- توفير بطاقة رقم قومي للعميل على أن تكون سارية.
- إرفاق فاتورة مرافق حديثة (غاز، كهرباء..) لا تتجاوز مدتها 3 شهور.
- إثبات المهنة بخطاب HR أو أي مستند عندما لا تكون مذكورة في بطاقة الرقم القومي.
مميزات بطاقة الخصم المباشر
- تتيح لحاملها التسوق الإلكتروني الآمن عبر خدمة كود الشراء OTP.
- يتسنى للعميل ربط أكثر من حساب على بطاقة خصم مباشر واحدة.
- كما يُمكنه عبر ماكينات الصراف الآلي بسهولة التحويل بين الحسابات المربوطة ببطاقة الخصم.
- من خلال البطاقة يُمكن للعميل الحصول على كشف حساب بنكي.
- كما يحق له إصدار أكثر من بطاقة خصم إضافية على الحساب.
- تُستخدم في تسديد الأرصدة المدينة في البطاقة الائتمانية.
- لا تُطبق عمولة على البطاقة سنويًا.
- استخدام البطاقة آمنًا للغاية، حيث تحتوي على الشريحة الذكية.
- تُستخدم في عدد من نقاط البيع الإلكترونية بسرعة وسهولة.
- أهم ميزة لبطاقة الخصم أنها تُساعد العميل في التحكم في النفقات وإدارة الميزانية دون أن تضعه تحت طائلة الديون.
- تعتمد على رصيد العميل الموجود بالفعل في حسابه، بما لا يجعل لها أي تأثير على التقرير الائتماني للعميل.
- تُستخدم في دفع قيمة الإعلانات الممولة لكل من يعمل أون لاين.
- تتيح لحاملها الشراء من أي متجر إلكتروني بسهولة.
- يُمكن من خلالها حجز تذاكر السفر أو تحويل الأرباح.
- تُستخدم في سداد الفواتير.
- مُعترف بها في إجراء بعض الخدمات الحكومية إلكترونيًا.
- لا تتيح الشراء أو السحب برصيد يتجاوز الرصيد الفعلي في الحساب، بما لا يستتبع وجود أي مديونية على العميل.
- بالنسبة لعمولة السحب، فإنّ بطاقة الخصم المباشر تُطبق عمولة أقل من المطبقة في البطاقات الائتمانية.
- تُستخدم بطاقة الخصم محليًا ودوليًا في المشتريات.
- تتيح لحاملها حرية في عمليات السحب النقدي عبر ماكينات الصراف الآلي.
اطلع على: خطوات تفعيل بطاقة الخصم المباشر بنك CIB
الفرق بين بطاقة الخصم المباشر والبطاقة الائتمانية
| بطاقة الائتمان | بطاقة الخصم المباشر |
| تعتمد على القرض الآجل. | تعتمد على رصيد حساب العميل. |
| توجد حرية أكبر في التعاملات. | يتم الخصم المباشر من حساب العميل. |
| تتطلب سداد شهري ورسوم فائدة مُضافة. | لا تتطلب سداد شهري، ولا يُضاف إليها رسوم فائدة. |
| تجعل العميل أكثر عرضة للديون. | تحمي العميل من الديون المتراكمة. |
| أكثر أمانًا؛ لأنها تتيح للعميل مراجعة المعاملات والإعتراض عليها قبل الدفع. | تقوم بسحب المبلغ المالي بشكل مباشر دون النظر إلى العملية المالية ذاتها. |
| توفر مرونة أكبر في شراء المنتجات. | أقل مرونة في الشراء؛ لأنها تعتمد على رصيد الحساب الفعلي. |
اطلع على: أهم 4 شروط الحصول على بطاقة ائتمان من البنوك
كيفية استخدام بطاقة الخصم المباشر بشكل آمن
- حماية معلومات البطاقة الشخصية.
- عدم مشاركة رقم البطاقة أو كلمة السر مع شخص آخر.
- تفعيل إشعارات الاحتيال الإلكتروني من خلال البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية للتنبيه في حالة وجود أي نشاط غير رسمي؛ وذلك لتجنب عمليات الاحتيال عند إجراء المعاملات المالية من خلال البطاقة في بعض المواقع.
- مراجعة الفواتير الشهرية باستمرار للتحقق من وجود أي معاملة غير معروفة.
- استخدام كلمة مرور قوية في بطاقة الخصم.
- استخدام تقنية التحقق المزدوج عند إجراء أي عملية شرائية من خلال البطاقة.
- تجنب المعاملات المشكوك فيها باستخدام البطاقة عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني.
- عند التعرض إلى سرقة أو فقد البطاقة ينبغي الإبلاغ عن ذلك لإلغائها.
- استخدام خدمات الحماية الإضافية المُقدمة من بعض الشركات والبنوك.