تضع شركات التأمين شروط مُعينة على المؤمن له عند التعاقد؛ لتحافظ على حقوقها من أي إهمال ينتج عنه خسارة مالية لها، ولبث الخوف في قلوب السائقين عند القيادة وضعت نسبة تحمّل على المؤمن له.
نسبة التحمل في التأمين الشامل
يُقصد بنسبة التحمل في وثيقة تأمين المركبات، المبلغ المالي الذي على المؤمن عليه سداده للشركة، للمُطالبة بإصلاح السيارة المؤمن عليها فيما بعد.
يُتفق على النسبة مسبقًا، كما تُحدد في جدول الوثيقة، وهو مبلغ غير ثابت يختلف من شركة لأخرى، ولكن يتراوح بين 500-4,000 ريال سعودي.
ففي حالة التأمين على السيارة وأتفق مالك السيارة على مبلغ تحمُّل 100 ريال، ثم تعرضت السيارة لحادث أدى إلى أضرار كبيرة، وبلغت تكاليف الإصلاح 6,000 ريال.
فإن مالك السيارة عليه دفع مبلغ 1000 ريال، الذي أتُفِقَ عليه عند التعاقد مع شركة التأمين، وتتحمل الشركة باقي المبلغ.
لا يفوتك أيضًا: خطوات تحديث التأهيل الشامل برقم الهوية
حالات دفع نسبة التحمل
| نسبة مسؤولية السائق عن الحادث | حالة الدفع |
| 100% | يدفع المالك مبلغ التحمُل، والشركة كافة تكاليف الإصلاح المُتبقية. |
| 0% | يُعفى المالك من دفع مبلغ تحمُل، وتُسدد تأمين السائق الآخر التعويضات له. |
| 25%-75% | التحمُل سيكون بالتناسُب، فإن كان المالك هو السبب بنسبة 50% فيدفع نصف المبلغ المُتفق عليه. |
أنواع نسبة التحمل في التأمين
1- التحمل الثابت
نسبة يُتفق عليها في وثيقة التأمين الشامل، ويُسددها المؤمن له عند حدوث أي ضرر أو عطل للسيارة، ويُسدد نسبة التحمل المتفق عليه بالكامل.
2- التحمل النسبي
هو المبلغ الذي يُحسب وفقًا لنوع قطع الغيار التالفة، أو الحادث، أو مكان إصلاح السيارة، وهناك عدة أنواع للتحمل النسبي:
| نسبة التحمل | الشرط |
| 10% | عند إصلاح السيارة بالتوكيل، ولم يتعدَ عمرها 10 سنوات. |
| 25% | إن تعدى عُمرها 10 سنوات، أو الإصلاح في فتحة السقف “السقف البانوراما”. |
| 25% | من إصلاح الإيرباج وجميع مشتملاته. |
| 25% لقطع الغيار | عند عدم تسليم القطع التالفة بالسيارة. |
متى يعفى المؤمن عليه من نسبة التحمل؟
في بعض الحالات يُعفى المؤمن عليه من نسبة تحمل التأمين الشامل، إذا كانت المسؤولية تقع على طرف ثالث “السيارة الأخرى” وكانت نسبة الخطأ فيها 100%، بشروط:
- استرداد شركة التأمين لتكاليف التصليح من المخطئ.
- تقديم المؤمن عليه معلومات عن المُتسبب في الحادث.
- إقرار الشركة بعدم وقوع مسؤولية الحادث على المؤمن عليه.
لا يفوتك أيضًا: خطوات وأوراق التسجيل في التأمين الصحي الشامل
أهمية نسبة التحمل في التأمين
- تُجبر الشركة العميل أن يُحافظ على السيارة، حتى لا يُسدد النسبة حسب الشروط المذكورة.
- الحد من الحوادث المرورية للمركبات المؤمن عليها؛ لأن السائق يخشى سداد مبلغ التحمل.
عيوب نسبة التحمل في التأمين
- عند وقوع حادث مرور، وكانت نسبة التأمين أو الإصلاح كبيرة، فالمؤمن له سيتحمل مبلغ كبير من هذه الإصلاحات.
- ثمَّة شركات تفرض نسبة تحمل كبيرة؛ لذا يلجأ مالك السيارة إصلاحها بنفسه في إحدى الورش الخارجية بدلًا من اللجوء لشركة التأمين.
- نسبة التحمل تلزم صاحب المركبة سداد مبلغ مالي للطرف الآخر.
- بعض الحوادث تكون عن طريق الخطأ، تحتاج من المؤمن ليه دفع نسبة التحمل في وثيقة التأمين.
الفئات العمرية المتضمنة نسبة التحمل
- تطبق على الشباب لأنهم الأكثر عرضة لحوادث السير، فسيُجبرهم على المحافظة على المركبة.
أمّا عن السائقين كبار السن الذين لديهم سجل مروري جيد، لا ينطبق عليهم نسبة التحمل في التأمين.
لا يفوتك أيضًا: ما هو قانون التأمين الصحي الجديد
حالات سداد المؤمن له نسبة الإصلاح بالكامل
إذا كانت نسبة الإصلاحات أكبر من أضرار السيارة، فشركة التأمين تمتنع عن سداد رسوم الإصلاح.
على سبيل المثال، إذا كان المبلغ المستحق 2000 ريال، ونسبة التحمل حوالي 3000 ريال، فالعميل سيدفع قيمة التصليح كاملة، ولن تساهم شركة التأمين بأي مبلغ.
تسعى شركات التأمين لتقليل الحوادث؛ بوضع نسبة مالية يتحملها المؤمن له، وهذه النسبة تجعل السائق يحرص جيدًا عند قيادة السيارة دون إهمال.